Kreditlimiten är ett stöd vid kreditbeslut och visar den rekommenderade kreditexponeringen för ett företag. Limiten baseras på företagets förutsättningar och bör användas tillsammans med score och övrig information i kreditupplysningen.


INNEHÅLL

➡  Vad är kreditlimit?

Kreditlimiten är Creditsafes rekommendation av den högsta kreditexponering du bör överväga för ett företag vid en viss tidpunkt. Rekommendationen är ett beslutsstöd och ska inte ses som en garanti för att företaget kommer att kunna betala. Innan du fattar ett kreditbeslut bör du även ta hänsyn till bland annat företagets score, aktuell ekonomisk information, betalningshistorik och dina egna kreditvillkor.

➡  Vad är skillnaden mellan score och kreditlimit?

Score och kreditlimit beskriver två olika delar av företagets kreditbedömning:

  • Scoren visar den statistiskt beräknade risken för att företaget blir insolvent inom de kommande 12 månaderna.
  • Kreditlimit är ett rekommenderat högsta belopp att överväga vid kreditgivning till företaget.


Scoren hjälper dig alltså att bedöma risken, medan kreditlimiten ger vägledning om kreditbeloppet. Värdena bör användas tillsammans med övrig information i företagsupplysningen och företagets egna kreditregler.

➡  Hur beräknas kreditlimiten?

Kreditlimiten beräknas automatiskt utifrån den information som finns tillgänglig om företaget. Bedömningen kan bland annat påverkas av företagets ekonomiska förutsättningar och aktuella riskbild. Kreditlimiten är inte en manuell bedömning och kan förändras när ny information om företaget registreras.

➡  Varför har företagets kreditlimit förändrats?

Kreditlimiten kan förändras när den information som ligger till grund för kreditbedömningen uppdateras. Det kan exempelvis ske i samband med:

  • ett nytt bokslut
  • ändrade ekonomiska nyckeltal
  • förändrad omsättning eller ekonomisk ställning
  • nya betalningsanmärkningar eller skulduppgifter
  • förändringar i företagets riskbild


En förändrad kreditlimit behöver inte bero på en enda uppgift. Rekommendationen baseras på en samlad bedömning av den information som finns tillgänglig om företaget.

➡  Varför har ett företag en låg kreditlimit?

En låg kreditlimit innebär att Creditsafes rekommenderade kreditexponering för företaget är begränsad. Det kan bero på företagets ekonomiska förutsättningar, riskbild eller mängden information som finns tillgänglig. Kreditlimiten kan även påverkas av negativa händelser eller förändringar i företagets ekonomiska information. För att få en bättre helhetsbild bör kreditlimiten alltid bedömas tillsammans med företagets score, scorekommentarer, bokslut, nyckeltal och betalningshistorik.

➡  Varför saknar ett företag kreditlimit?

I vissa fall kan en kreditlimit inte beräknas eller visas. Det kan exempelvis bero på att det saknas tillräcklig information för att göra en tillförlitlig bedömning eller att företaget inte kan bedömas med den aktuella modellen. Om ett företag även saknar score kan du läsa mer i artikeln När ett företag saknar score.

➡  Är kreditlimiten en garanti? 

Nej. Kreditlimiten är en rekommendation och inte en garanti för att fakturor eller andra krediter kommer att betalas. Det är alltid kreditgivaren som fattar det slutliga kreditbeslutet. Ta därför hänsyn till:

  • den egna kreditpolicyn
  • kreditens löptid och betalningsvillkor
  • befintlig kreditexponering
  • informationen i företagsupplysningen
  • övrig relevant information om affärsrelationen

➡  Ska jag bevilja hela den rekommenderade kreditlimiten? 

Inte nödvändigtvis. Kreditlimiten visar ett rekommenderat högsta belopp, men det faktiska kreditbeloppet bör anpassas efter affären och den egna kreditpolicyn. Om du redan har en utestående kredit till företaget bör den befintliga exponeringen räknas in när du bedömer om ytterligare kredit ska beviljas.

➡  Finns det en maximal kreditlimit? 

Ja, för många marknader finns det en högsta nivå för den kreditlimit som kan visas. Maxnivån varierar mellan olika länder och kan anges i olika valutor. För vissa marknader anges ingen fast maxnivå i Creditsafes dokumentation. Det kan även förekomma särskilda regler för vissa länder eller företagstyper.

➡  Är den maximala kreditlimiten samma i alla länder? 

Nej. Den maximala kreditlimiten varierar mellan olika marknader. Creditsafes dokumentation innehåller olika maxnivåer för bland annat Sverige, Danmark, Finland, Norge, Storbritannien och USA. Skillnaderna innebär att kreditlimiter från olika länder inte alltid bör jämföras enbart utifrån beloppet. Ta även hänsyn till vilken valuta och marknad företagets kreditlimit gäller.

➡  Hur bör kreditlimiten användas? 

Använd kreditlimiten som en del av ett samlat kreditbeslut. En kreditbedömning bör inte baseras på ett enskilt värde. Titta särskilt på:

  • företagets score och risknivå
  • den rekommenderade kreditlimiten
  • scorekommentarerna
  • bokslut och ekonomiska nyckeltal
  • betalningsanmärkningar och skulduppgifter
  • företagets styrelse och företrädare
  • din befintliga kreditexponering och kreditpolicy


Genom att använda informationen tillsammans får du ett bättre underlag för att anpassa kreditbeslutet efter både företagets risk och den aktuella affären.