En företagsupplysning ger en samlad bild av ett företags ekonomiska situation och kreditrisk. För att göra en så bra bedömning som möjligt bör du inte utgå från en enskild uppgift, utan väga samman företagets score och kreditlimit med ekonomisk information, betalningshistorik och information om företagets styrelse och företrädare.


INNEHÅLL

Hur du tolkar upplysningen

1. Börja med att kontrollera att du har rätt företag

Innan du bedömer informationen är det viktigt att kontrollera att upplysningen gäller rätt företag.
Titta exempelvis på företagets:
  • namn
  • organisationsnummer
  • adress
  • bolagsform
  • status
I Creditsafes databas finns även ett Safe-nummer, som är Creditsafes unika identifieringsnummer för företag och används för att identifiera företag inom Creditsafes globala databas.

2. Titta på företagets score

Företagsscoren ger en snabb bild av företagets kreditrisk. Creditsafes score är en statistisk kreditbedömning som prognostiserar sannolikheten för att företaget blir insolvent inom de kommande 12 månaderna. En högre score innebär lägre bedömd risk, medan en lägre score innebär högre bedömd risk. 


Scoren bör inte användas isolerat. Titta även på scorekommentarerna, som hjälper dig att förstå faktorer som påverkar företagets aktuella kreditbedömning.


Så fungerar Creditsafes företagsscore 


3. Kontrollera kreditlimiten

Kreditlimiten ger vägledning om hur stor kreditexponering som kan övervägas för företaget och fungerar som ett stöd i kreditbeslutet. Score och kreditlimit fyller därför olika funktioner:


  • Score hjälper dig att bedöma företagets risk.
  • Kreditlimit ger vägledning kring kreditexponeringen.


Kreditlimiten är en rekommendation och inte en garanti för betalning. Ta därför hänsyn till den aktuella affären, företagets övriga information och den egna kreditpolicyn innan du fattar ett beslut. För många marknader finns dessutom maximala nivåer för kreditlimiten, och nivåerna kan variera mellan länder och valutor.


Läs mer om Creditsafes kreditlimit


4. Granska bokslut och ekonomiska nyckeltal

Bokslutet hjälper dig att förstå företagets ekonomiska utveckling och ställning. Titta på flera ekonomiska uppgifter tillsammans snarare än att basera bedömningen på ett enskilt nyckeltal.


Beroende på vilken information som finns tillgänglig kan du exempelvis titta närmare på:

  • omsättning
  • resultat
  • eget kapital
  • likviditet
  • konsolideringsgrad
  • andra relevanta ekonomiska nyckeltal


Fundera även på utvecklingen över tid. Ett enskilt bokslut ger information om en avslutad period, medan flera bokslut kan ge en bättre bild av företagets ekonomiska utveckling.


Om bokslutsinformation saknas kan det bland annat bero på att informationen ännu inte har blivit tillgänglig eller att företagsformen inte omfattas av samma krav på offentlig ekonomisk rapportering.


Bokslut och ekonomisk information i en företagsupplysning


5. Kontrollera betalningsanmärkningar och skulduppgifter

Betalningsinformation är en viktig del av helhetsbilden. Om företaget har betalningsanmärkningar eller andra negativa betalningsuppgifter bör dessa därför vägas samman med företagets övriga information. 


En betalningsanmärkning behöver inte ensam ge hela bilden av företagets nuvarande situation. Exempelvis kan anmärkningens aktualitet och företagets övriga ekonomiska information vara relevant för den samlade bedömningen. Betalningsanmärkningar kan även påverka företagets score, där äldre anmärkningar generellt får mindre betydelse än nyare uppgifter.


Betalningsanmärkningar hos företag 


6. Titta på styrelse och företrädare

Personerna bakom företaget kan komplettera bilden av företagets risk. Creditsafes företrädarkontroll kan identifiera ekonomiska riskindikatorer hos företagets företrädare. Kontrollen kan bland annat visa betalningsanmärkningar, aktuellt och historiskt skuldsaldo, utmätningsförsök, skuldsanering och näringsförbud. Den kan även visa nuvarande och tidigare engagemang i företag med konkurs, rekonstruktion eller tvångslikvidation. Kontrollen omfattar flera typer av företrädare, exempelvis styrelseledamöter, suppleanter, VD, bolagsmän och externa firmatecknare.


Styrelse och företrädare


7. Väg samman informationen

Det viktigaste när du tolkar en företagsupplysning är att inte låta en enskild uppgift avgöra hela kreditbeslutet. En bra helhetsbedömning kan exempelvis ta hänsyn till:


  • företagets identitet och status
  • score och scorekommentarer
  • kreditlimit
  • bokslut och ekonomiska nyckeltal
  • betalningsanmärkningar och skulduppgifter
  • styrelse och företrädare


Informationen kan sedan vägas samman med förutsättningarna för den aktuella affären och företagets egna regler för kreditgivning.

➡  Vad betyder det om informationen pekar åt olika håll?

Det är möjligt att olika delar av företagsupplysningen ger olika signaler. Ett företag kan exempelvis ha starka ekonomiska uppgifter samtidigt som det finns annan information som påverkar riskbedömningen. Det är därför viktigt att titta på helheten och inte försöka översätta ett enskilt nyckeltal eller en enskild uppgift till ett kreditbeslut. Score och scorekommentarer kan vara särskilt användbara för att förstå den samlade statistiska riskbedömningen.

➡  Räcker det att titta på företagets score?

Nej. Scoren ger en snabb och statistiskt baserad bild av företagets risk, men företagsupplysningen innehåller ytterligare information som kan vara relevant för ditt beslut. Använd därför scoren tillsammans med kreditlimit, ekonomisk information, betalningsinformation och övriga relevanta uppgifter i företagsupplysningen.

➡  Vad gör jag om ett företag saknar score?

Att ett företag saknar score betyder inte automatiskt att företaget har hög risk. Det innebär att Creditsafe inte kan göra en riskbedömning med den aktuella generiska scoremodellen. Det kan exempelvis bero på företagets situation, att nödvändig information saknas eller att typen av företag inte omfattas av modellen. I företagsupplysningen anges en förklaring till varför företaget inte kan riskbedömas.


När ett företag saknar score

Viktigt att tänka på!

En företagsupplysning är ett beslutsunderlag, inte själva kreditbeslutet. 


Score, kreditlimit, bokslut, betalningsinformation och information om företagets företrädare kompletterar varandra och ger tillsammans en bättre bild av företaget. Det slutliga beslutet bör alltid anpassas efter den aktuella affären, den kreditrisk du är beredd att ta och företagets egen kreditpolicy.