En företagsupplysning samlar information om företagets kreditrisk, ekonomi, betalningsförmåga och organisation. För att få ett så bra beslutsunderlag som möjligt bör du väga samman flera delar av upplysningen och inte låta en enskild uppgift avgöra hela bedömningen.


INNEHÅLL

➡ Hur du tolkar upplysningen steg för steg

➡ 1. Kontrollera att du har rätt företag

➡ 2. Börja med score och kreditlimit

➡ 3. Uppmärksamma Exceptions och andra signaler

➡ 4. Granska betalningshistoriken

➡ 5. Analysera bokslut och ekonomisk utveckling 

➡ 6. Kontrollera styrelse, företrädare och ägare 

➡ 7. Titta på koncern och förändringar över tid

➡ 8. Väg samman informationen

➡ Vanliga frågor

➡ Räcker det att titta på företagets score?

➡ Vad betyder det om informationen pekar åt olika håll?

➡ Vad gör jag om företaget saknar score?

➡ Viktigt att tänka på

Hur du tolkar upplysningen steg för steg


1. Kontrollera att du har rätt företag

Börja med att säkerställa att upplysningen gäller rätt företag. Kontrollera exempelvis:

  • företagsnamn
  • organisationsnummer
  • adress
  • Safe-nummer
  • juridisk form
  • status.

Organisationsnumret är särskilt användbart för att skilja mellan företag med liknande namn. Kontrollera också företagets status. Om företaget inte visas som aktivt bör du granska statusinformationen närmare innan du går vidare med bedömningen.


2. Börja med score och kreditlimit

Företagsscoren ger en snabb bild av företagets statistiskt bedömda kreditrisk och prognostiserar sannolikheten för insolvens inom de kommande 12 månaderna. En högre score innebär lägre bedömd risk.
Läs även scorekommentarerna. De hjälper dig att förstå vilka faktorer som är viktiga för företagets aktuella kreditbedömning.
Kreditlimiten kompletterar scoren genom att ge vägledning kring den totala kreditexponering som kan övervägas för företaget. Limiten är en rekommendation och inte en garanti för betalning.
Läs mer:
Så fungerar Creditsafes företagsscore
Så fungerar Creditsafes kreditlimit


3. Uppmärksamma Exceptions och andra signaler

Exceptions uppmärksammar ovanliga händelser och särskilda riskfaktorer som kan behöva granskas närmare. En enskild Exception behöver inte innebära något negativt. Om flera ovanliga eller betydande förändringar förekommer samtidigt kan det däremot finnas anledning att undersöka företaget närmare. 
Om andra indikatorer visas i upplysningen kan även dessa ge kompletterande information om företagets utveckling, ekonomiska situation eller betalningsbeteende.

Läs mer:
Exceptions


4. Granska betalningshistoriken

Betalningshistoriken ger viktig information om hur företagets betalningssituation ser ut och har utvecklats. Beroende på vilka uppgifter som finns tillgängliga kan du bland annat kontrollera:
  • betalningsanmärkningar
  • aktuellt och historiskt skuldsaldo
  • skatteanstånd
  • Payment Data
  • företagsinteckningar.
Titta inte bara på om negativ information finns, utan även på hur aktuell informationen är, hur den har utvecklats och hur den förhåller sig till företagets övriga ekonomi.


Payment Data kan dessutom ge information om företagets faktiska betalningsbeteende och visa förändringar innan exempelvis en betalningsanmärkning registreras.

Läs mer:
Betalningsanmärkningar hos företag


5. Analysera bokslut och ekonomisk utveckling 

Bokslutet hjälper dig att förstå företagets ekonomiska ställning och hur ekonomin utvecklas över tid. Titta exempelvis på:
  • omsättning
  • resultat
  • eget kapital
  • likviditet
  • andra relevanta nyckeltal.
Försök framför allt att se utvecklingen över flera räkenskapsår. Ett enskilt bokslut visar företagets situation under en avgränsad period, medan flera bokslut kan visa om ekonomin förbättras, försämras eller är stabil.


Undvik samtidigt att bedöma företaget utifrån ett enskilt nyckeltal. Ekonomiska värden behöver ses i sitt sammanhang.
Läs mer:
Bokslut och ekonomisk information i en företagsupplysning


6. Kontrollera styrelse, företrädare och ägare 

Personerna bakom företaget kan ge ytterligare information till din bedömning. Kontrollera exempelvis företagets:

  • styrelse och centrala befattningshavare
  • firmateckning
  • bolagsengagemang
  • företrädarkontroll
  • verkliga huvudmän.


Företrädarkontrollen kan uppmärksamma ekonomiska riskindikatorer hos företagets företrädare, exempelvis betalningsanmärkningar, skuldsaldo, näringsförbud och vissa bolagsengagemang. 


Information om verklig huvudman hjälper dig i stället att förstå vilka fysiska personer som ytterst äger eller kontrollerar företaget.

Läs mer:
Styrelse och företrädare
Verklig huvudman


7. Titta på koncern och förändringar över tid

Om företaget ingår i en koncern kan koncerninformationen hjälpa dig att förstå relationen till moderbolag, dotterbolag och andra företag i samma koncern.

Titta även på företagets förändringshistorik. Den kan ge sammanhang till den aktuella situationen genom att visa hur registrerade företagsuppgifter har förändrats över tid. En förändring behöver inte vara negativ. Flera förändringar under en kortare period eller förändringar som sammanfaller med andra signaler kan däremot vara relevanta att undersöka närmare.

Läs mer:
Koncern och koncernstruktur


8. Väg samman informationen

Det viktigaste när du tolkar en företagsupplysning är att inte låta en enskild uppgift avgöra hela kreditbeslutet. En helhetsbedömning kan exempelvis väga samman:

  • företagets identitet och status
  • score och scorekommentarer
  • kreditlimit
  • Exceptions och andra relevanta signaler
  • betalningshistorik
  • bokslut och ekonomisk utveckling
  • styrelse, företrädare och verklig huvudman
  • koncerninformation
  • företagets historiska utveckling.


Sätt därefter informationen i relation till den aktuella affären, din befintliga exponering och företagets egna regler för kreditgivning.


Läs mer:
Koncern och koncernstruktur

Vanliga frågor

➡ Räcker det att titta på företagets score?

Nej. Scoren ger en snabb och statistiskt baserad bild av företagets kreditrisk, men den visar inte hela bilden. Använd scoren tillsammans med exempelvis kreditlimit, betalningshistorik, ekonomisk information, Exceptions samt information om företagets företrädare och ägare.


➡ Vad betyder det om informationen pekar åt olika håll?

Det är fullt möjligt att olika delar av företagsupplysningen ger olika signaler. Ett företag kan exempelvis visa stabila ekonomiska nyckeltal samtidigt som annan information indikerar att något bör granskas närmare. Det betyder inte att någon av uppgifterna är irrelevant. Försök i stället förstå vad respektive information beskriver och hur företagets situation har utvecklats över tid. Score och scorekommentarer kan hjälpa dig att förstå den samlade statistiska riskbedömningen.


➡ Vad gör jag om företaget saknar score?

Att ett företag saknar score innebär inte automatiskt att företaget har hög risk. Det betyder att Creditsafe inte kan riskbedöma företaget med den aktuella generiska scoremodellen. I företagsupplysningen anges varför riskbedömningen saknas.

Läs mer:
När ett företag saknar score

Viktigt att tänka på

En företagsupplysning är ett beslutsunderlag, inte själva kreditbeslutet.
Score, kreditlimit, betalningshistorik, ekonomisk information och information om företaget och personerna bakom det kompletterar varandra. Det slutliga beslutet bör alltid anpassas efter den aktuella affären, den kreditrisk du är beredd att ta och företagets egen kreditpolicy.